Dlaczego właśnie lipiec? Magia rocznych i kwartalnych waloryzacji
Decydujący wpływ na wysokość świadczenia przyznawanego w lipcu mają mechanizmie waloryzacji. To właśnie w tym okresie konto ubezpieczonego w ZUS przechodzi kluczowe przeliczenia.
Wyliczenie emerytury opiera się na prostym wzorze matematycznym: sumę zwaloryzowanych składek zgromadzonych po 1 stycznia 1999 roku oraz zwaloryzowanego kapitału początkowego (za okres do 31 grudnia 1998 roku) dzieli się przez średnie dalsze trwanie życia. W lipcu licznik tego ułamka znacząco rośnie, ponieważ kapitał zgromadzony w ZUS podlega zarówno waloryzacji rocznej, jak i korzystnej waloryzacji kwartalnej.
Dodatkowo od kwietnia obowiązują nowe tablice średniego dalszego trwania życia, publikowane przez Główny Urząd Statystyczny. Zasada jest prosta: im większy zgromadzony kapitał w liczniku i im mniejszy mianownik (czyli przewidywana liczba miesięcy na emeryturze), tym wyższe miesięczne świadczenie trafia na konto.
Kluczowa zasada: rozwiązanie umowy dzień lub dwa przed końcem miesiąca
Samo wybranie lipcu to tylko połowa sukcesu. Równie istotny jest sam mechanizm formalnego rozstania się z dotychczasowym pracodawcą. Przeoczenie jednego szczegółu w dacie na świadectwie pracy może kosztować utratę pełnej miesięcznej wypłaty.
Osoby planujące przejście na emeryturę powinny rozwiązać stosunek pracy na jeden lub dwa dni przed ostatnim dniem miesiąca. Kluczowe jest, aby uzyskane świadectwo pracy trafiło do placówki ZUS jeszcze w tym samym miesiącu. Dzięki takiemu zabiegowi za dany miesiąc przysługuje zarówno pełna pensja z pracy, jak i pełne świadczenie emerytalne. Rozwiązanie umowy dokładnie w ostatnim dniu miesiąca sprawia, że ZUS przyzna emeryturę dopiero od dnia następnego, eliminując możliwość podwójnej wypłaty za ten okres.
Osoby, które osiągnęły już powszechny wiek emerytalny (60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn) i zwlekają ze złożeniem dokumentów, powinny pamiętać o jeszcze jednej zasadzie: wniosek warto złożyć tuż po dacie urodzin. Każdy kolejny ukończony rok skraca średnie dalsze trwanie życia przyjmowane do obliczeń, co automatycznie podnosi emeryturę.
Odwiedź doradcę lub sprawdź kalkulator w aplikacji mZUS
Przed podjęciem wiążących decyzji warto dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne warianty. Skala wypłacanych świadczeń pokazuje, jak ogromna grupa osób co roku podejmuje tę decyzję — tylko na Podkarpaciu ZUS wypłaca ponad 450 tysięcy emerytur i rent (z czego rzeszowski oddział obsługuje ponad 313 tysięcy, a jasielski ponad 138 tysięcy świadczeniobiorców).
Nie trzeba jednak zgadywać, jaki wariant będzie najkorzystniejszy. W każdej placówce ZUS do dyspozycji przyszłych emerytów pozostają doradcy emerytalni. Ekspert przeprowadzi symulację w kalkulatorze emerytalnym i dokładnie wyliczy, o ile wzrośnie świadczenie, jeśli zdecydujemy się popracować kilka miesięcy dłużej.
Co ważne, konsultację można odbyć bez wychodzenia z domu w formie e-wizyty (wideorozmowy). Osoby preferujące samodzielne wyliczenia mogą skorzystać z kalkulatora dostępnego na własnym profilu na platformie eZUS lub w mobilnej aplikacji mZUS. Wniosek o emeryturę można złożyć już na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Napisz komentarz
Komentarze